NOS CONSEILS POUR ÉPARGNER
Découvrez nos conseils et outils pour trouver le(s) produit(s) d’épargne qui correspond(ent) à vos besoins.
Communication à caractère publicitaire
Le label du MEILLEUR CONSEIL EPARGNE 2024 décerné à BNP Paribas !
Le saviez-vous ?
Le magazine Challenges a décerné le label du MEILLEUR CONSEIL EPARGNE 2024 à BNP Paribas pour la qualité de son site internet et de l'accompagnement de ses conseillers.
Cette étude, réalisée entre mai et septembre 2024 par Financial Studies et Speak33, a analysé 65 acteurs de l'épargne (Banques / Assureurs / Mutuelles / Courtiers). A l'aide de « Clients Mystère », elle a permis d'apprécier la qualité des prestations et la synergie entre accompagnement des conseillers et approche digitale.
Sur les 13 banques auditées, 3 ont reçu le label.
En détails :
• 65 acteurs audités,
• 4 catégories : Banques / Assureurs / Mutuelles / Courtiers.
• 3 appels mystères effectués sur 3 profils différents,
• 2 approches analysées :
- l'approche digitale du site Mabanque pour 30% de la note,
- l'approche téléphonique pour 70% de la note,
• 87 critères d'évaluation dont la transparence des frais et des performances, la ponctualité du conseiller, la découverte des besoins, la présentation et l'explication des produits, ...
Étape 1
Définissez votre objectif ou votre projet
Pour quelle raison souhaitez-vous épargner ?
C’est LA question à vous poser avant de choisir un placement !
Souhaitez-vous :
• Répondre à un objectif d’épargne :
optimiser ou constituer votre capital, disposer d’une épargne de précaution en cas de coup dur, atteindre un objectif de 10 000 euros d’épargne dans 5 ans…
• Financer un projet :
acheter un logement, préparer l’avenir de vos enfants, financer leurs études, anticiper votre départ à la retraite, préparer votre succession…
Définir vos besoins et attentes vous permettra de choisir la ou les solutions les plus adaptées !
Bon à savoir
Si vous avez plusieurs objectifs et projets, définissez vos priorités pour organiser votre épargne ! Vous avez également la possibilité, en fonction de votre capacité d’épargne, de souscrire à plusieurs produits pour y répondre.
Étape 2
DÉTERMINEZ VOTRE CAPACITÉ D’ÉPARGNE
Votre capacité d’épargne correspond au
montant mensuel que vous pouvez mettre de côté ou investir
et
dont vous n’avez pas besoin pour financer vos charges fixes. Comment
déterminer votre capacité d’épargne ?
Concrètement, votre
capacité d’épargne correspond à :
Vos revenus
(salaires, pensions,
allocations…)
Diminué de
Vos crédits
(immobiliers,
personnels…)
Vos loisirs
(montant moyen
associés
aux restaurants, cinémas…)
Vos charges fixes
(logement,
téléphone, chauffage,
électricité, eau, transports,
assurances, impôts…)
La somme finale vous donne le montant moyen de votre capacité d’épargne
Bon à savoir
Augmentation de salaire, achat immobilier… Votre capacité d’épargne évolue avec le temps, pensez à refaire le calcul régulièrement pour adapter vos versements !
Étape 3
TROUVEZ LE(S) PRODUIT(S) D’ÉPARGNE LE(S) PLUS ADAPTÉ(S)
Avez-vous besoin que votre capital soit toujours disponible ? Souhaitez-vous investir sur les marchés financiers et ainsi rechercher un potentiel de performance plus important, en contrepartie d’une prise de risque plus élevée ?
Répondez à ces questions pour affiner votre choix en matière de solutions d’épargne ! Certains produits ou contrats disposent d’un horizon de placement variant de 4 à 8 ans, ont un cadre d’investissement vous permettant d’accéder aux marchés financiers sur des fonds sécuritaires ou dynamiques(1), selon votre profil et vos besoins.
Découvrez nos offres d'épargne et d'assurance vie
Bon à savoir
Avec l’outil « Profil Client », renseignez vos objectifs et les détails de votre situation pour découvrir les différentes solutions les plus adaptées ! En fonction de l’évolution de votre situation et de vos objectifs, n’hésitez pas à actualiser cet outil.
Étape 4
épargnez régulièrement
Grâce à l’épargne programmée, vous définissez le montant que vous versez régulièrement (mensuellement, trimestriellement….) sur votre contrat d’épargne. Cela vous permet d’épargner à échéance régulière et de vous constituer progressivement un capital sans y penser.
Vous pouvez également appliquer cette méthode sur vos contrats d’assurance vie, PEA ou CIF(2): c’est ce que l’on appelle l’épargne financière programmée. Cela vous permet d’entrer progressivement sur les marchés financiers, de bénéficier d’un effet de lissage et de maîtriser votre investissement(1).
Bon à savoir
En complément de la mise en place d’une épargne programmée,
vous pouvez également optimiser le capital associé à vos
primes (intéressement, participation, 13ème mois…).
Contactez votre
conseiller ou l’un de nos spécialistes épargne pour
étudier les solutions les plus adaptées.
Étape 5
PENSEZ À L’ÉVOLUTION DE VOTRE BUDGET
En fonction de votre situation et de vos projets, votre
budget peut connaître différents changements : évolutions
salariales, dépenses imprévues…
En fonction de ces
différents critères, vous pouvez à tout moment adapter le
montant de vos versements alloués à l’optimisation ou à la
constitution de votre épargne.
Bon à savoir
Vous allez bientôt ou vous venez de rembourser la dernière échéance de votre crédit à la consommation ou immobilier ? Vous disposez désormais d'une nouvelle capacité financière que vous pourrez allouer à la préparation de vos projets, sans rien changer à votre budget !
(1) Les supports en unités de compte offrent potentiellement de meilleures performances sur le long terme mais présentent un risque de perte en capital. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(2) L'investissement est réalisé hors fiscalité et prélèvements sociaux, diminué des frais d’entrée et des frais de gestion annuels du contrat dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation et diminué de la commission de souscription en CIF ou PEA.
